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不盯盘 · 不择时 · 每月5分钟 · 50万变111万
覆盖A股、美股、黄金、现金四大类资产，按表格每月操作一次。 回撤控制在6%以内，近7成月份正收益，睡得着觉的理财方式。
* 历史回测不代表未来表现。投资有风险，入市需谨慎。
一种纪律严明的资产配置策略，通过定期再平衡实现被动择时
设定每类资产的目标市值（而非目标比例），每月检查偏离度。当某类资产上涨超出阈值，自动卖出获利部分；下跌时则补仓买入，实现"低买高卖"的纪律性操作。
初始资金不一次性投入，而是按月度等额逐步建仓（默认12个月）。避免在极端高点全仓买入，降低择时风险，让成本均匀分布在市场周期中。
设置±5%偏离阈值，只有当实际比例与目标比例偏差超过阈值时才触发交易。避免频繁小额调仓，降低交易成本，同时保留足够的灵活性应对市场变化。
使用稳健型配置（15/5/15/20/20/25），初始资金50万，分别从10年前到1年前共10个不同起点入场，验证策略在不同市场环境下的表现
| 起点 | 回测周期 | 最终市值 | 总收益率 | 年化收益 | 最大回撤 | Sharpe | 胜率 月/年 |
交易 次/月 |
仓位 期末 |
数据 | 详情 |
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| ⏳ 正在运行滚动回测... | |||||||||||
* 历史回测不代表未来表现。投资有风险，入市需谨慎。
覆盖6大资产类别、15只候选基金、131个月（约11年）历史回测数据
| 基金代码 | 基金名称 | 资产类型 | 数据起始 | 数据截止 | 记录数 | 用途 |
|---|
数据来源：天天基金网（eastmoney）净值API（用于基金筛选）+ 新浪财经（Sina Finance）前复权月度K线数据（用于回测）
回测时间跨度：2015年8月 — 2026年7月，共 131个月（约11年），覆盖2015年股灾、2018年熊市、2020年疫情、2022年回调等完整市场周期
数据处理：前复权价格已包含分红再投资；货币基金使用万份收益折算日收益率；多基金同类资产按规模加权合成指数；QDII ETF 溢价率已做 3%/8% 分档预警
回测引擎：滚动回测（10个不同历史起点）+ 一次建仓版（数据最早月全仓买入），恒市值法月度再平衡 ±5% 阈值，交易费率 0.1%
保守型、稳健型（推荐）与进取型的全维度比较
A股13% + 美股17% + 黄金20% + 现金50%
A股20% + 美股35% + 黄金20% + 现金25%
美股92% + 黄金8%（无A股/现金）
基于35,000+条基金净值记录与131个月回测验证的最优配置 · 年化7.60% · 回撤-6.09% · 夏普1.25
建议初始资金 ¥50万。在概览表 B2 单元格修改总额，所有子表自动更新目标市值。
默认12个月建仓期。每月初按子表C列目标市值买入，实际交易金额填入F列（G列自动计算期末市值）。
每月底查看概览表F列偏离度。偏离超过±5%时按G列建议交易金额调仓，实际金额填入子表F列。
QDII ETF（标普500、纳指100）可能存在3-10%溢价。概览表J/K/L列自动监控，溢价≥8%切换备选基金。
由于外汇额度限制，QDII ETF可能出现较大溢价（通常3-10%）。概览表已内置溢价率监控：溢价 < 3% ✅ 正常交易，溢价 3%-8% ⚠️ 暂缓买入，溢价 ≥ 8% 🔴 切换备选ETF。
* 历史回测不代表未来表现。投资有风险，入市需谨慎。